Verschärfte Vorschriften bei der
Begünstigungsregelung – und jetzt?
Worin besteht überhaupt der Unterschied zwischen
«rentenberechtigten» und «übrigen Kindern»?
Peter Disler: Von «rentenberechtigten Kindern» spricht
man dann, wenn die Kinder in Ausbildung stehen und
das 25. Altersjahr noch nicht erreicht haben. Bei der
gesetzlichen Begünstigungsordnung ist die Kategorie
«rentenberechtigte Kinder» gegenüber der Kategorie
«übrige Kinder» im Vorrang.
Die reglementarischen Änderungen betreffen aber
nur die übrigen Kinder und die Lebenspartnerin
respektive den Lebenspartner. Was ändert sich
konkret bei diesen beiden Personengruppen?
Bisher war es reglementarisch erlaubt, diese
beiden Personengruppen im gleichen Rang zu begünstigen. So konnte z.B. ein PensFlex Versicherter seine
Lebenspartnerin mit 50% und seine beiden Kinder mit
je 25% begünstigen. In Zukunft dürfen diese beiden
Personengruppen nicht mehr im gleichen Rang erscheinen. Der Versicherte muss somit final entscheiden, ob
die Lebenspartnerin oder die übrigen Kinder begünstigt werden sollen.
Wir empfehlen: Überprüfen Sie Ihre persönliche Situation und kommunizieren Sie Ihren Entscheid gegebenenfalls der Stiftung mit einer unterzeichneten
Begünstigungserklärung.
Was bedeutet das für bereits bestehende PensFlex
oder PensUnit Begünstigungserklärungen, wenn
darin die Lebenspartnerin und die übrigen Kinder in
der gleichen Personengruppe begünstigt wurden?
Solche Begünstigungserklärungen haben
ab 1.1.2020 keine Gültigkeit mehr. Im Todesfall würde
das ganze vorhandene Vorsorgeguthaben an den Lebenspartner oder an die Lebenspartnerin ausbezahlt. Die
übrigen Kinder würden leer ausgehen.
Wir empfehlen: Wenn diese Situation auf Sie zutrifft,
nehmen Sie rasch eine Neubeurteilung vor. Melden Sie
der Stiftung die gewünschte Anpassung mit einer neuen,
unterzeichneten Begünstigungserklärung.
Was gilt es sonst noch zu beachten?
Bisher konnte die Lebenspartnerin respektive der Lebenspartner bis drei Monate nach dem Todesfall noch einen Anspruch bei der Stiftung beantragen.
Neu muss die Begünstigung des Lebenspartners oder
der Lebenspartnerin vor dem Todesfall bei der Stiftung
gemeldet werden.
Haben Sie weitere Fragen? Ihr PensExpert
Kundenberater unterstützt Sie gerne.
