Fondation de libre passage PensFree

Profils combinés de stratégies

Selon la capacité et la propension personnelles au risque, PenFree vous propose de nombreux profils combinés de stratégies pour des fondations de placement et des fonds de placement. Ce faisant, vous profitez de tarifs institutionnels pour toutes les solutions d’investissement. Ces avantages sensibles en terme de coûts ont un impact positif sur l’évolution des valeurs des placements.

Choisir librement la banque, choisir librement la stratégie

PensFree travaille avec différentes banques, fondations de placement et promoteurs de fonds. Le choix de la banque et le type de mise en œuvre de votre stratégie de placement sont entre vos mains. Une hypothèque pour le financement d'un propre logement apporte une valeur ajoutée supplémentaire.

Profitez de notre réseau

Placer de l’argent est une question de confiance. Chez PensFree, vous pouvez choisir en dehors de notre partenaire fondateur, la banque privée Reichmuth & Co, la banque de votre choix dans le réseau que nous avons sélectionné :

• Bordier & Cie

• Banque cantonale de Thurgovie

• Banque Julius Baer & Cie. SA

• Banque Raiffeisen Ajoie

• Banque Raiffeisen Bâle

• Banque Raiffeisen Sarine-Ouest

• Caisse d’épargne de Schwytz SA

• Reichmuth & Co Banquiers privés

• UBS Switzerland SA

• Vontobel SA

• Zähringer Privatbank SA

Stratégies de placement avec un mandat de gestion de fortune

Les avantages d’une stratégie de placement sur mesure sont particulièrement réunis quand vous appliquez la stratégie choisie avec des titres individuels ou avec des thèmes spéciaux comme les infrastructures ou des placements durables. Pour des raisons de diversification, de telles stratégies sont appropriées uniquement pour des avoirs de prévoyance importants. Vous obtenez un profit maximum quand vous harmonisez votre portefeuille de prévoyance avec votre fortune privée.

Cerise sur le gâteau : l’hypothèque PensExpert

Devenez votre propre organisme de crédit ! Dans le cadre d’un placement de fonds, PensFree vous propose une possibilité unique de financer votre propre hypothèque avec votre avoir de libre passage.

Normalement, le propriétaire du logement prend une hypothèque auprès d’une banque et verse à la banque des intérêts pour la dette contractée. Cependant un grand nombre d’assurés investissent une partie de leur capital de prévoyance dans le groupe de placements « IST2 hypothèques résidentielles » et détiennent ensuite une hypothèque correspondante du même montant en tant que personne privée.

Vos avantages en un clin d’œil :

• titres alternatifs attrayants à revenu fixe

• placement à faible risque avec une stabilité plus élevée dans le dépôt de prévoyance

• hypothèque possible jusqu'à 100 % de votre capital de libre passage

• déductions des intérêts soumis fiscalement

• versements de dividendes exonérés d’impôts dans le dépôt de prévoyance

Capital ou rente de retraite ?

Lors du versement de vos avoirs de prévoyance, il faut veiller à respecter certains points importants. Occupez-vous suffisamment à l’avance de la planification.

PensFree verse toujours l’avoir de prévoyance disponible comme un capital retraite. Si vous préférez une rente de retraite, alors la solution s’appelle : Independent. Notre deuxième fondation de libre passage vous offre la rente de retraite souhaitée à vie. Comme PensFree, Independent est une innovation de la maison PensExpert, avec la même expertise et le même maintien des valeurs.Le capital retraite peut, en cas de besoin, être versé au plus tôt cinq ans avant l’âge terme ordinaire de l’AVS.

Transfert dans la fortune privée

Lors du versement du capital, PensFree vous donne la possibilité de transférer votre dépôt titres dans la fortune privée.

Autres possibilités de versement

Possibilité 1 : vous démarrez une activité lucrative indépendante

Vous pouvez également vous faire verser votre fortune de libre passage quand vous démarrez une activité lucrative professionnelle principale en tant qu’indépendant et que vous n’êtes plus affilié à une caisse de pension. Cela doit avoir lieu dans le courant de la première année de l’activité professionnelle.

Possibilité 2 : un versement anticipé pour l’acquisition d’un logement

Vous pouvez percevoir intégralement ou partiellement votre avoir de libre passage pour le financement de votre logement en propriété à usage propre.

Possibilité 3 : vous vous installez à l’étranger

Un versement est également possible lors d’un départ définitif de la Suisse.

Domicile en Suisse

Un impôt unique est prélevé lors du versement des avoirs de prévoyance. Si vous habitez en Suisse, la fortune de prévoyance sera séparée du revenu restant et imposée à un tarif préférentiel. Le montant de cet impôt dit de versement du capital de prévoyance diffère d’un canton à l’autre.  

Vous pouvez interrompre la progression fiscale par exemple en faisant des versements anticipés pour le financement de votre logement à usage propre ou par une stratégie avec plusieurs comptes de libre passage et des versements de capital décalés dans le temps.

Le plus important d’abord : vous pouvez, mais ne devez pas demander le versement

Vous pouvez maintenir votre avoir sur votre compte de libre passage et bénéficier d’un environnement exonéré d’impôt. En effet, les revenus courants ne sont pas imposables. Qui plus est, aucun impôt sur la fortune n’est prélevé. Vous pouvez profiter de cet avantage au maximum cinq ans après avoir atteint l’âge terme ordinaire de l’AVS.

Restrictions qui doivent être respectées

L’accord de libre passage entre la Suisse et la communauté européenne (UE/AELE) concerne aussi les possibilités de versement en espèces dans le cadre de la prévoyance professionnelle.

Ainsi, l’avoir de prévoyance obligatoire du 2ème pilier a le droit d’être perçu en tant que prestation de capital de retraite au plus tôt cinq ans avant d’atteindre l'âge terme ordinaire de l’AVS. Les avoirs de prévoyance surobligatoire ne sont pas concernés par cette restriction et peuvent continuer à être versés.