Pens3a Vorsorgestiftung

Nutzen Sie die steuerlichen Möglichkeiten

Personen mit einem AHV-pflichtigen Erwerbseinkommen dürfen in die gebundene Säule 3a einzahlen. Diese Einzahlungen können während der Ansparphase jährlich bis zu einem gesetzlich definierten Maximalbeitrag vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden.

Ihre Steuervorteile:

• Reduktion des steuerbaren Einkommens

• Keine Vermögenssteuer

• Steuerbefreite Zins- und Dividendenerträge

Sind Sie verheiratet und beide Ehepartner sind erwerbstätig, so können auch beide steuerbegünstigte Einzahlungen in der unten genannten Höhe vornehmen.

Das sind die Maximalbeiträge 2024

mit Pensionskasse:

höchstens CHF 7'056

ohne Pensionskasse:

20% des Erwerbseinkommens, höchstens aber CHF 35'280

Gemischte Strategieprofile

Pens3a bietet Ihnen je nach persönlicher Risikofähigkeit und Risikoneigung zahlreiche gemischte Strategieprofile von Anlagestiftungen und Anlagefonds an. Dabei profitieren Sie bei sämtlichen Investmentlösungen von institutionellen Tarifen. Das ist mit spürbaren Kostenvorteilen verbunden, was sich positiv auf die Wertentwicklung der Anlagen auswirkt.

Freie Bankwahl, freie Strategiewahl

Mit Pens3a können Sie auch Ihr 3a-Vorsorgevermögen variantenreich und massgeschneidert anlegen. Dabei erhalten Sie die volle Transparenz in Bezug auf Kosten und Performance. Pens3a arbeitet für individuelle Anlagelösungen mit verschiedenen Banken, Anlagestiftungen und Fondsanbietern zusammen. Die Wahl der Bank sowie die Art der Umsetzung Ihrer Anlagestrategie liegt bei Ihnen. Auch eine Hypothek zur Finanzierung des Eigenheims bringt Ihnen einen zusätzlichen Mehrwert.

Profitieren Sie von unserem Netzwerk

Geld anzulegen ist eine Frage des Vertrauens. Bei Pens3a können Sie neben unserem Gründungspartner, der Privatbank Reichmuth & Co, Ihre Wunschbank aus dem von uns ausgewählten Netzwerk wählen :

• Reichmuth & Co Privatbankiers

• Bank Vontobel AG

• Sparkasse Schwyz AG

• Zähringer Privatbank AG

Anlagestrategien mit Vermögensverwaltungsmandat

Die Vorteile einer massgeschneiderten Anlagestrategie sind besonders dann gegeben, wenn Sie die gewählte Strategie mit Einzeltitel oder Spezialthemen wie z.B. Dividendenaktienfonds oder nachhaltige Anlagen umsetzen wollen. Aus Diversifikationsgründen eignen sich solche Strategien nur für grössere Vorsorgeguthaben. Einen maximalen Nutzen erreichen Sie dann, wenn Sie Ihr Vorsorgeportfolio mit Ihrem Privatvermögen abstimmen.

Anlageperle PensExpert-Hypothek

Werden Sie Ihr eigener Kreditgeber! Im Rahmen einer Fondsanlage bietet Ihnen Pens3a die einzigartige Möglichkeit, sich mit Ihrem Vorsorgeguthaben eine eigene Hypothek zu geben.

Normalerweise nimmt ein Eigenheimbesitzer eine Hypothek bei einer Bank auf und zahlt der Bank einen Schuldzins. Im Rahmen einer Fondsanlage haben Sie bei Pens3a die einzigartige Möglichkeit, sich mit Ihrem Vorsorgevermögen eine eigene Hypothek zu geben. Der bezahlte Schuldzins wird nach Abzug der Fondsgebühren Ihrem Vorsorgevermögen gutgeschrieben.

Ihre Vorteile auf einen Blick:

• Attraktive Alternative zu festverzinslichen Wertpapieren

• Risikoarme Anlage für erhöhte Stabilität im Vorsorgedepot

• Hypothek bis 100% des Vorsorgevermögens möglich

• Steuerwirksamer Zinsabzug

• Steuerfreie Ausschüttung ins Vorsorgedepot

Einige der zur Auswahl stehenden Anlagefonds

Für Sie als Überblick

• Performancevergleich per 30.11.24

Altersleistung

Pens3a richtet das vorhandene Vorsorgeguthaben immer als Alterskapital aus. Das Alterskapital kann bei Bedarf frühestens fünf Jahre vor dem ordentlichen AHV-Schlussalter ausgerichtet werden.

Beim Bezug Ihrer Vorsorgegelder gibt es einige wichtige Punkte zu beachten. Nehmen Sie die Planung frühzeitig in die Hand.​

Transfer ins Privatvermögen

Pens3a gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihr Wertschriftendepot beim Kapitalbezug ins Privatvermögen zu übertragen. Ihr Vorsorgecoach unterstützt Sie gerne über die Besonderheiten, die es zu beachten gilt.

Weitere Bezugsmöglichkeiten

Möglichkeit 1: Sie machen sich selbstständig

Sie können sich Ihr 3a-Guthaben auch auszahlen lassen, wenn Sie eine selbständige Erwerbstätigkeit im Haupterwerb aufnehmen.

Möglichkeit 2: Vorbezug für Wohneigentum

Sie können Ihr 3a-Guthaben für die Finanzierung von selbstbewohntem Wohneigentum beziehen.

Möglichkeit 3: Sie ziehen ins Ausland

Auch bei einem definitiven Wegzug aus der Schweiz ist eine Auszahlung möglich.

Kapitalbezug Schweiz

Bei der Auszahlung der Vorsorgegelder wird eine einmalige Steuer fällig. Bei einem Wohnsitz in der Schweiz erfolgt die Besteuerung getrennt vom übrigen Einkommen und zu einem Vorzugstarif. 

Die Höhe der Kapitalauszahlungssteuer ist von Kanton zu Kanton verschieden. Sie können die Steuerprogression beispielsweise durch Vorbezüge für die Eigenheim­finanzierung oder durch eine Mehrkonten-Strategie mit zeitverschobenen Kapitalbezügen brechen.

Das Wichtigste vorweg: Sie dürfen, müssen aber nicht beziehen

Sie können Ihr Guthaben weiterhin auf Ihrem 3a-Vorsorgekonto und damit in einem steuerbefreiten Umfeld lassen. Laufende Erträge müssen nicht als Einkommen versteuert werden. Auch müssen Sie keine Vermögenssteuer zahlen.

Einschränkungen, die Sie beachten müssen.

Für den Bezug Ihrer Vorsorgegelder sind eine Reihe von Formalitäten zu erledigen. Unsere Checkliste kann Ihnen dabei helfen.

Antrag auf Barauszahlung Pens3a

Checkliste für die Barauszahlung von Vorsorgegeldern