PensFree Freizügigkeitsstiftung

Gemischte Strategieprofile

PensFree bietet Ihnen je nach persönlicher Risikofähigkeit und Risikoneigung zahlreiche gemischte Strategieprofile von Anlagestiftungen und Anlagefonds an. Dabei profitieren Sie bei sämtlichen Investmentlösungen von institutionellen Tarifen. Das ist mit spürbaren Kostenvorteilen verbunden, was sich positiv auf die Wertentwicklung der Anlagen auswirkt.

Freie Bankwahl, freie Strategiewahl

PensFree arbeitet mit verschiedenen Banken, Anlagestiftungen und Fondsanbietern zusammen. Die Wahl der Bank sowie die Art der Umsetzung Ihrer Anlagestrategie liegt bei Ihnen. Auch eine Hypothek zur Finanzierung des Eigenheims bringt Ihnen einen zusätzlichen Mehrwert.

Profitieren Sie von unserem Netzwerk

Geld anlegen ist Vertrauenssache. Bei PensFree können Sie nebst unserem Gründungspartner Reichmuth & Co aus unserem auserlesenen Netzwerk Ihre Wunschbank wählen:

• Bordier & Cie

• Julius Bär & Co AG

• Raiffeisenbank Basel

• Raiffeisenbank Sarine-Ouest

• Raiffeisenbank Ajoie

• Reichmuth & Co

• Sparkasse Schwyz

• Thurgauer Kantonalbank

• UBS Switzerland AG

• Vontobel AG

• Zähringer Privatbank AG

Anlagestrategien mit Vermögensverwaltungsmandat

Die Vorteile einer massgeschneiderten Anlagestrategie sind besonders dann gegeben, wenn Sie die gewählte Strategie mit Einzeltitel oder Spezialthemen wie Infrastrukturen oder Nachhaltige Anlagen umsetzen wollen. Aus Diversifikationsgründen eignen sich solche Strategien nur für grössere Vorsorgeguthaben. Einen maximalen Nutzen erreichen Sie dann, wenn Sie Ihr Vorsorgeportfolio mit Ihrem Privatvermögen abstimmen.

Anlageperle PensExpert-Hypothek

Werden Sie Ihr eigener Kreditgeber! Im Rahmen einer Fondsanlage bietet Ihnen PensFree die einzigartige Möglichkeit, sich mit Ihrem Freizügigkeitsguthaben eine eigene Hypothek zu finanzieren.

Normalerweise nimmt ein Eigenheimbesitzer eine Hypothek bei einer Bank auf und zahlt der Bank einen Schuldzins. Im Rahmen einer Fondsanlage haben Sie bei PensFree die einzigartige Möglichkeit, sich mit Ihrem Freizügigkeitsguthaben eine eigene Hypothek zu geben. Der bezahlte Schuldzins wird nach Abzug der Fondsgebühren Ihrem Vorsorgevermögen gutgeschrieben.

Ihre Vorteile auf einen Blick:

• Attraktive Alternative zu festverzinslichen Wertpapieren

• Risikoarme Anlage für erhöhte Stabilität im Vorsorgedepot

• Hypothek bis 100% des Vorsorgevermögens möglich

• Steuerwirksamer Zinsabzug

• Steuerfreie Ausschüttung ins Vorsorgedepot

Alterskapital oder Altersrente?

Beim Bezug Ihrer Vorsorgegelder gibt es einige wichtige Punkte zu beachten. Nehmen Sie die Planung frühzeitig in die Hand.    

PensFree richtet das vorhandene Vorsorgeguthaben immer als Alterskapital aus. Bevorzugen Sie aber eine Altersrente, dann heisst die Lösung: Independent. Unsere zweite Freizügigkeitsstiftung bietet Ihnen die gewünschte lebenslange Altersrente an. Wie PensFree ist Independent eine Innovation aus dem Hause PensExpert – mit der gleichen Expertise und der gleichen Werthaltung.Das Alterskapital kann bei Bedarf frühestens fünf Jahre vor dem ordentlichen AHV-Schlussalter ausgerichtet werden.

Transfer ins Privatvermögen

PensFree gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihr Wertschriftendepot beim Kapitalbezug ins Privatvermögen zu übertragen.

Weitere Bezugsmöglichkeiten

Aufnahme der Selbständigkeit

Sie können sich Ihr Freizügigkeitsvermögen auch auszahlen lassen, wenn Sie eine selbständige Erwerbstätigkeit im Haupterwerb aufnehmen und nicht mehr bei einer Pensionskasse angeschlossen sind. Dies muss innerhalb des ersten Jahres der Erwerbstätigkeit geschehen.

Vorbezug für Wohneigentum

Sie können Ihr Freizügigkeitsguthaben teilweise oder ganz für die Finanzierung von selbstbewohntem Wohneigentum beziehen.


Sie ziehen ins Ausland

Auch bei einem definitiven Wegzug aus der Schweiz ist eine Auszahlung möglich.

Wohnsitz Schweiz

Bei der Auszahlung der Vorsorgegelder wird eine einmalige Steuer fällig. Wohnen Sie in der Schweiz, wird das Vorsorgevermögen getrennt vom übrigen Einkommen und zu einem Vorzugstarif versteuert. Die Höhe dieser sogenannten Kapitalauszahlungssteuer ist von Kanton zu Kanton verschieden.

Sie können die Steuerprogression beispielsweise durch Vorbezüge für die Eigenheim­finanzierung oder, wenn Sie mehrere Freizügigkeitskonten haben, mit zeitverschobenen Kapitalbezügen brechen.

Das Wichtigste vorweg: Sie dürfen, müssen aber nicht beziehen.

Sie können Ihr Guthaben weiterhin auf Ihrem Freizügigkeitskonto und damit in einem steuerbefreiten Umfeld lassen. Denn laufende Erträge müssen nicht als Einkommen versteuert werden. Zudem wird keine Vermögenssteuer erhoben. Von diesem Vorteil dürfen Sie bis maximal fünf Jahre nach Erreichen des ordentlichen AHV-Schlussalters profitieren.

Einschränkungen, die Sie beachten müssen.

Das Freizügigkeitsabkommen zwischen der Schweiz und der europäischen Gemeinschaft (EU/EFTA) betrifft auch die Bezugsmöglichkeiten im Rahmen der beruflichen Vorsorge. So darf das obligatorische Vorsorgeguthaben der 2. Säule frühestens fünf Jahre vor Erreichen des ordentlichen AHV-Schlussalters als Alterskapital­leistung bezogen werden. Die überobligatorischen Vorsorgeguthaben sind von dieser Einschränkung nicht tangiert und können weiterhin ausbezahlt werden.